Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Теперь ты в армии. Как военному купить жильё на деньги государства». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Весь процесс оформления может занять около 2 месяцев. Но максимальный срок ограничен сроком действия свидетельства на право участника накопительной ипотечной системы на получение целевого жилищного займа. Он составляет 6 месяцев. Чтобы ускорить процесс, лучше всего заранее начать присматривать жилье.
Сколько времени займет оформление военной ипотеки?
Функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих обеспечивает ФГКУ «Росвоенипотека». Система предполагает накопление средств, их инвестирование с целью сохранения от инфляции и получения дополнительного дохода.
Документы, необходимые для включения в НИС:
— копия рапорта военнослужащего;
— копия паспорта военнослужащего;
— копия первого контракта (для сержантов, старшин, солдат и матросов — копия второго контракта).
Участниками НИС могут стать военнослужащие, заключившие свои первые контракты после 1 января 2005 года. На специальный накопительный счет государство каждый год начисляет фиксированную сумму, размер которой ежегодно индексируется, — так, в 2022 году сумма субсидии составляла 311 044 руб., а в 2023 году она повышена до 349 614 руб.
Осенью 2022 года президент РФ Владимир Путин подписал закон, позволяющий военнослужащим вступать в НИС сразу после включения в специальный реестр. Согласно закону, Росвоенипотека предоставляет военнослужащим все накопления с именных счетов при их закрытии и исключении военнослужащих из НИС.
Еще одно нововведение 2022 года касается участников боевых действий и операций, в том числе СВО: им предоставляется право взять жилищный заем для уплаты первоначального взноса сразу после включения в реестр НИС. По общему правилу такое право возникает не ранее трех лет с момента внесения в реестр.
Большинство военнослужащих включаются в НИС в обязательном порядке, другие могут участвовать в программе добровольно, для этого нужно подать рапорт. Использовать накопления можно для приобретения жилья по 100% оплате или в ипотеку, во втором случае средства со счета вносятся в качестве первоначального взноса.
Особенности военного кредитования
Несмотря на то, что во многом военная ипотека похожа на обычную, существует ряд отличительных черт, которые выгодно отличают ее. Сюда можно отнести:
- Существует верхний порог суммы, выше которого государство не оплачивает издержки. На данный момент, он составляет 2,2 млн. рублей. Однако, это совсем не означает, что военный не имеет права выбрать более дорогое жилье. В таких случаях государство покрывает установленную сумму, а сам гражданин выплачивает остаток от ипотеки.
- В качестве объекта недвижимости можно выбрать частный дом. Однако здесь существуют некоторые ограничения: участок земли без постройки покупать нельзя.
- Ежемесячные платежи вносит государство, а не сам заемщик.
- Возможна покупка, как в новостройке, так и приобретение вторичного жилья.
- Даже если у военного уже имеется в собственности жилье, ему не будет отказано в оформлении военной ипотеки.
- Если по какой-то причине военнослужащий покидает службу, то оставшиеся платежи по ипотечному кредитованию он будет возмещать из собственных средств.
Как работает накопительно-ипотечная система
Механизм НИС имеет много тонкостей и нюансов и работает следующим образом:
- для участия в НИС нуждаемость военнослужащего в жилье не имеет значения, даже если у него есть квартира, он всё равно может стать участником программы, если служит по контракту;
- каждому участнику программы открывается личный именной накопительный счёт;
- на этот счёт государство перечисляет денежные средства, которые в первые три года только копятся, их нельзя никуда потратить;
- платежи одинаковы для всех участников программы и подлежат ежегодной индексации;
- через три года участник НИС при желании может получить свидетельства о праве на целевой жилищный заём (ЦЖЗ);
- на основании свидетельства оформляется ипотечный кредит, средства на оплату которого выделяет Росвоенипотека через ЦЖЗ.
Именные накопления военнослужащего
Гражданин, решивший связать свою жизнь со службой в вооруженных силах РФ, автоматически становится участником накопительно-ипотечной системы (НИС). Программа предусматривает открытие личного счета на имя военнослужащего. Из бюджета на именной счет зачисляются средства для обеспечения жилищных обязательств Министерства обороны перед контрактником.
Именные накопления формируются ежегодно. Возможность приобрести жилье по военной ипотеке появляется еще до выхода на пенсию, но не ранее 3 лет после регистрации в реестре НИС. За этот период суммы именных накоплений военнослужащего будет достаточно для обеспечения первоначального взноса по ипотеке.
На начало 2022 года правила актуальны, но правительство разрабатывает дополнения к ФЗ о военной ипотеке. Есть предложения увеличить сроки, позволяющие гражданину воспользоваться льготой:
- По действующим условиям контрактник может воспользоваться накоплениями через 3 года службы.
- По новым правилам такая возможность представится лишь через 10 лет службы.
По условиям военной ипотеки гражданин должен находиться на службе не менее 20 лет, за исключением ряда обстоятельств. В течение всего срока на именной счет поступают накопления в размере, предусмотренным федеральным бюджетом.
Оформление военной ипотеки
Для использования накоплений по ипотечной программе нужно пройти следующие этапы:
- Дождаться истечения 3 лет с момента регистрации в накопительно-ипотечной системе.
- Узнать сумму на именном счете.
- Выбрать жилье (квартиру, дом с земельным участком). Максимальный лимит по использованию государственных средств на 2022 год составляет 2,4 млн рублей. Можно купить квартиру и по более высокой цене, если банк одобрит кредит после проверки документов. Будет учтен доход заемщика и его платежеспособность.
- Обратиться в Министерство обороны и сообщить о решении оформить ипотеку.
- Выполнить требования банка о предоставлении пакета документов по накоплениям, приобретаемой недвижимости, заемщику.
- ПОформить договор военной ипотеки и подписать его вместе с представителем МО.
- Получить документы о праве собственности на жилье.
- Оформить договора обременения перед государством до истечения срока погашения кредита.
Важные сведения о накопительно-ипотечной системе
Одно из обязательных требований программы военной ипотеки — участие военнослужащего в накопительно-ипотечной системе (НИС). Жилищный заем формируется из накопительной и инвестиционной части. Первая пополняется из федерального бюджета, за счет взносов, переводимых на счет участников НИС. Размер взносов устанавливается законом на текущий год — так, в 2023 он составляет 29 134 рубля 50 копеек в месяц. Индексация суммы годового взноса проходит с учетом инфляции.
Вторая же часть жилищного займа, инвестиционная, размещается в активах — акциях компаний РФ, ценных бумагах и т.д. Ежеквартально доходы с них переводятся на счет участников НИС. Воспользоваться средствами можно через 3 года участия в программе, но только для погашения первоначального взноса по военной ипотеке. Чтобы стать полноправным собственником средств, потребуется прослужить не менее 20 лет.
Что делать, если военнослужащий увольняется
Военная ипотека при увольнении заемщика, приобретающего недвижимость через накопительно-ипотечную систему, обязует его вернуть всю сумму использованных накоплений. Для урегулирования возврата средств по договору целевого жилищного займа потребуется обратиться в Росвоенипотеку. Вернуть остаток ипотечного кредита следует в течение 10 лет, ежемесячно совершая взносы как по самому займу, так и по возврату субсидии.
В каких случаях возврат суммы использованных накоплений не требуется? Если военный уволился:
- По состоянию здоровья (был признан не годным к службе);
- Прослужив более 20 лет;
- Прослужив более 10 лет и достигнув предельного возраста, из-за возникших проблем со здоровьем, при сокращении или по семейным обстоятельствам.
Ocoбeннocти вoeннoй ипoтeки
✅ Пpи oфopмлeнии жилищнoгo зaймa yчитывaeтcя вoзpacт пpeтeндeнтa. Нa мoмeнт пoгaшeния кpeдитa eмy дoлжнo быть дo 45 лeт.
✅ Paзмep зaймa нe зaвиcит oт cocтaвa ceмьи. Maкcимaльнaя cyммa кpeдитa, нa кoтopyю мoжeт paccчитывaть вoeннocлyжaщий, вapьиpyeтcя oт 2,2 дo 2,6 миллиoнa pyблeй, в зaвиcимocти oт выбpaннoгo бaнкa. Paзмep зaймa нe зaвиcит oт кoличecтвa дeтeй, нaличия poдcтвeнникoв нa иждивeнии и дpyгиx фaктopoв, пoтoмy чтo квapтиpa ocтaнeтcя в coбcтвeннocти вoeннocлyжaщeгo. Иcключeния cocтaвляют тe cлyчaи, кoгдa для пoкyпки жилья oдин из члeнoв ceмьи внec cвoй дeнeжный вклaд.
✅ Cyммa нaкoпитeльнoгo взнoca нe yвeличивaeтcя c pocтoм зapaбoтнoй плaты, cтaжa и пpи пepexoдe нa бoлee выcoкyю дoлжнocть.
✅ Пpи oфopмлeнии вoeннoй ипoтeки cтaнoвитьcя oбязaтeльнoй cлyжбa дo пoлнoй выcлyги лeт: дo дocтижeния 20-лeтнeгo cтaжa или вoзpacтa 45 лeт. B cлyчae дocpoчнoгo yвoльнeния cyммy жилищнoгo зaймa нeoбxoдимo вepнyть в фeдepaльный бюджeт в пoлнoм oбъeмe.
Иcключeниe: ecли oфицep oфopмил льгoтный зaйм и yвoлилcя пocлe 20 лeт cлyжбы, oн дoлжeн пoгacить тoлькo ocтaтoк пo кpeдитy. Ecли вoeннocлyжaщий пoгиб, нeдвижимocть пepeйдeт в coбcтвeннocть к eгo нacлeдникaми — вдoвe и дeтям, a ocтaтoк пo кpeдитy выплaтит Pocвoeнипoтeкa.
Кaкиe pacxoды нe пoкpывaeт вoeннaя ипoтeкa
Bocпoльзoвaвшиcь гocyдapcтвeннoй пpoгpaммы пoддepжки, чacть pacxoдoв вoeннocлyжaщиe кoмпeнcиpyют зa cвoй cчeт, a имeннo:
☑ ycлyги пo oцeнкe cтoимocти нeдвижимocти;
☑ oфopмлeниe выпиcoк и cпpaвoк пpи пoкyпкe втopичнoй нeдвижимocти;
☑ нoтapиaльныe ycлyги пpи вcтyплeнии в пpaвo coбcтвeннocти;
☑ пoмoщь pиэлтopoв и дpyгиx cпeциaлиcтoв пpи пoдбope жилья, cбope и зaпoлнeнии дoкyмeнтoв;
☑ пoкyпкy cтpaxoвoгo пoлиca нa нeдвижимocть;
☑ бaнкoвcкиe кoмиccии и cбopы;
☑ в oтдeльныx cлyчaяx, зaдaтoк пpoдaвцy (зaвиcит oт ycлoвий пpoдaжи).
Как снять накопления по военной ипотеке
Все права гражданина, зарегистрированного в НИС, указаны в ФЗ №117. В нем представлена информация о возможности обналичивания накоплений в следующих случаях:
- После 20 и более лет выслуги в армии. Контрактнику в отставке предоставляется доступ к именному счету, с которого деньги могут быть переведены на другой счет или обналичены.
- Через 10 лет службы, если военнослужащий вынужден покинуть армию по состоянию здоровья, по сокращению или иным уважительным причинам.
- Достижение возраста, ограничивающего пребывание гражданина в армии. Может не быть выслуги 20 лет.
Для реализации своего права военнослужащему необходимо:
- Написать рапорт о снятии накоплений;
- Получить разрешение;
- Обратиться в банк, где был оформлен вклад;
- Предъявить сотруднику банка необходимую документацию;
- Получить денежные средства.
Условия военной ипотеки в 2023 году
Гражданство. К программе допускаются исключительно граждане РФ.
Служба. Строго по контракту. На призывников не распространяется.
Даже если заявитель владеет несколькими объектами недвижимости, он все равно имеет право на получение военной ипотеки через компанию rosvoenipoteka.
Семейное положение. Для Росвоенипотеки не имеет значение семейный статус, наличие и количество детей. Участвуют и холостые, и женатые.
Местонахождение жилья. Ограничений по выбору региона и города нет. Например, служить можно во Владивостоке, а дом купить в Краснодаре.
Участие в программе. Военнослужащий должен подать заявку на участие в программе накопительно-ипотечной системы в Росвоенипотеке.
Пошаговый процесс оформления военной ипотеки выглядит так:
Шаг 1 Заинтересованное лицо должно стать участником НИС для военной ипотеки. Шаг 2 Через 3 года после регистрации в качестве участника НИС для военной ипотеки, ему нужно будет подать рапорт высшему военному руководству. Шаг 3 Когда заинтересованное лицо получит свидетельство, оно сможет подобрать подходящую недвижимость, которую в дальнейшем сможет оформить в банке в ипотеку. Шаг 4 Выбрав банк, заявитель должен подать банковскому сотруднику заявление. Вместе с подачей заявления заинтересованное лицо должна открыть счет в банке и осуществить перевод средств с накопительного счета на банковский. Шаг 5 Когда банк одобрит кандидатуру заемщика, он инициирует подписание договора целевого жилищного займа. Договор обязательно заключается и подписывается тремя сторонами сделки: банком, заемщиком и представителем Росвоенипотеки. Шаг 6 Подписание военной ипотеки. Также на этом этапе заемщик должен будет заключить договор с продавцом недвижимости. Шаг 7 После подписания всех договоров и проведения необходимых оплат, покупатель недвижимости должен подать в Росреестр бумаги для переоформления жилья на себя.
Как оформить военную ипотеку
Чтобы получить военную ипотеку контрактнику, нужно попасть в реестр участников в НИС. Для того, у кого основания участия в НИС появились после начала действия программы, это происходит автоматически, по учётным данным, имеющимся в воинской части. Чтобы взять военную ипотеку на строительство дома или покупку квартиры военнослужащему, у которого основания для участия в НИС возникли до введения её в действие, следует изъявить своё желание, подав рапорт на имя командира части.
Порядок оформления военной ипотеки на вторичное жилье (пошаговое руководство):
- При включении военнослужащего в реестр участников НИС Росвоенипотека присваивает ему регистрационный номер, открывает именной накопительный счёт и начинает перечислять на него деньги.
- Через три года участник НИС может подать рапорт на получение свидетельства о праве на ЦЖЗ в Росвоенипотеке (срок действия документа – 6 мес) и подобрать недвижимость для приобретения.
- Участник НИС обращается в банк за ипотечным кредитом.
- Росвоенипотека переводит в банк средства накопительного счёта на оплату первоначального взноса по ипотеке.
- Участник НИС регистрирует право собственности на приобретённое жильё, обременения (залог) в пользу банка и государства, оформляет страховку, за свой счёт оплачивает страховку и оценку жилья, а также госпошлину, услуги риэлтора и нотариуса.
- Банк переводит деньги за квартиру продавцу.
- Участник НИС предоставляет в Росвоенипотеку выписку из ЕГРН о зарегистрированном праве собственности и обременениях.
- Росвоенипотека производит ежемесячные платежи банку в счёт погашения задолженности по ипотеке из средств ЦЖЗ из расчёта, чтобы поступления на именной счёт покрывали платежи.
- После окончания расчётов Росреестр по заявлениям Росвоенипотеки, банка и участника НИС снимает обременения.