Как разговаривать с коллекторами правильно в 2023 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как разговаривать с коллекторами правильно в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Первое, что стоит проверить — наличие в кредитном договоре права кредитора на передачу прав взыскания третьему лицу. Оно может быть выражено и отдельным документом. Если его не будет, взысканием вправе заниматься только кредитор и его сотрудники.

Как вести себя с коллекторами

При общении с коллекторами рекомендуется следовать нескольким правилам:

• Сохранять спокойствие. Не стоит показывать свои переживания, провоцировать на негативные действия.
• Записывать разговор. Если они звонят по телефону, запись можно произвести при помощи одной кнопки. Это обеспечит должника доказательствами угроз или психологического воздействия со стороны взыскателей.
• Не подписывать никаких документов до изучения и правового анализа. При необходимости стоит проконсультироваться с юристом.
• Пытаться найти общий язык. Не все коллекторы действуют вне рамок действующего законодательства. Данная деятельность приобретает правовой характер. Поэтому со многими можно договориться.

Могут ли позвонить родственникам, знакомым должника

Взыскатели с целью напоминания о необходимости погашения долга вправе звонить третьим лицам – родственникам, знакомым или коллегам неплательщика.

При этом существует одно ограничение: звонки допустимы только в отношении тех граждан, которые являются созаемщиками или поручителями по ссуде, а также тем, чьи номера заемщик указал при получении кредита.

Лицам, чьи контактные данные заемщик не предоставлял, специалисты по взысканию позвонить не имеют права.

Также нельзя беспокоить звонками отдельные категории граждан:

• инвалиды 1 группы;
• беременные женщины;
• лица до 18 или старше 70 лет;
• людям, находящимся на лечении в больнице.

Чтобы взыскатели не беспокоили родственников должника, он может написать отказ от взаимодействия с коллекторами. Заявление имеет утвержденную ФССП форму. Укажите в обращении:

• наименование агентства;
• персональные данные заявителя;
• контактную информацию;
• уведомление об отказе во взаимодействии.

После получения письменного отказа представители компании по взысканию больше не вправе беспокоить заемщика или третьих лиц.

Почему звонят коллекторы?

В соответствии с российским законодательством коллекторскими организациями являются юридические лица, деятельность которых направлена на возврат просроченных финансовых обязательств должника банку или МФО. При этом, коллекторы вправе заниматься своей деятельностью на основании агентского договора (представление интересов банка перед должником) или договора цессии (переуступка прав требования долга). Важный момент: в случае, если с Вами связались коллекторы, необходимо внимательно просмотреть договор кредитования (займа). В договоре может содержаться пункт, согласно которому, банк (МФО) не вправе перепродавать имеющийся долг третьим лицам. Следовательно, работа коллекторских организаций по поводу возврата имеющего долга проводиться не может.

Таким образом, коллекторами являются сотрудники соответствующих агентств. В теории, коллекторы являются связующим звеном между должником и банком и их деятельность, в основном, заключается в досудебном решении возврата денежных средств законными методами. На практике, кроме указанных законных методов возврата просроченной задолженности, коллекторские агентства используют и методы психологического давления и запугивания лиц, имеющих просроченные и непогашенные денежные обязательства.

Федеральный закон №230 обозначил следующие способы и методы взаимодействия коллекторских организаций с должником:

• звонки;

• личные встречи;

• телефонные и телеграфные сообщения;

• почтовые отправления.

Как часто коллекторы могут звонить?

Чтобы оградить должников от незаконных посягательств на их права и свободы, законодатель ввел следующие ограничения:

1. Коллекторы не имеют права связываться с должником в ночное время суток.

2. Разрешенный временной промежуток непосредственного взаимодействия коллекторов и должников составляет:

   — с 8 до 22 часов в рабочие дни;

   — с 9 до 20 часов в выходные и нерабочие праздничные дни.

3. Кроме того, в соответствии со ст. 7 ФЗ №230, введены следующие количественные ограничения:

   — личные встречи с должником могут производиться не более 1 раза в неделю;

   — звонить могут не более 1 раза в сутки, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц.

Также законодательно указаны категории граждан, с которыми коллекторы не могут связываться путем звонков и сообщений. К ним относят:

• граждане, признанные банкротами;

• лица, признанные недееспособными или ограниченно дееспособными;

• лица, находящиеся на лечении в стационарных учреждениях;

• инвалиды I группы;

• несовершеннолетние (за исключением эмансипированных).

Как коллекторы могут общаться с должником?

До введения закона о коллекторах многие граждане страдали от действий взыскателей, поскольку, например, звонки на телефон могли поступать в неограниченном количестве. Сегодня все способы взаимодействия находятся под контролем.

Так, если коллектор желает прийти домой к должнику, он должен знать, что делать это можно только 1 раз в неделю.

Что касается телефонных соединений, то еженедельно взыскатели могут побеседовать с должником не более 2 раз.

Если говорить про СМС, то и здесь установлен лимит. Можно направить гражданину до 4 сообщений в неделю.

При контактах с неплательщиком коллекторы должны учитывать и положения стрелок на часовом циферблате. Все действия можно проводить только с 8 утра и до 10 вечера, если говорить о рабочих днях. В праздники или выходные общаться с должником можно с 9 утра и до 8 вечера.

Как быть, если коллекторы нарушают условия закона?

Сегодня за порядком на рынке взыскания следит Федеральная служба судебных приставов. Если коллекторы или кредиторы нарушают условия законодательства, например, звонят сверх положенного числа раз, оказывают давление, угрожают, то должник может подать жалобу на них в электронном виде.

На сайте ФССП нужно найти специальный раздел, который называется «Интернет-приемная». Здесь представлена форма для заполнения. Гражданин указывает свои ФИО, адрес, телефон, а также объясняет суть обращения. По возможности к письму следует приложить файлы, которые подтверждают позицию заявителя.

В качестве подтверждающих файлов могут выступать скриншоты направляемых коллекторами сообщений, детализация телефонных звонков, аудио или видеозаписи переговоров.

После получения заявления гражданина приставы начинают проверку, опираясь в том числе и на свои источники данных. Если указанные гражданином сведения подтвердятся, то госслужащие составят протокол и направят его в суд. Суды, изучив материалы дела, могут признать нарушителей виновными и назначить им солидные штрафы.

Закон о коллекторах или закон о защите прав заемщиков?

Для людей, мыслящих разумно, нормальным является понимание своих прав и обязанностей в рамках существующих законов и, естественно, осознание возможных последствий своих действий. Поэтому никого не должен удивлять тот факт, что при наличии просрочки по взятому кредиту или при накоплении долгов по ЖКХ вашу задолженность, скорее всего, передадут для взыскания коллекторскому агентству. Этот способ максимально удобен для финансовых организаций, поскольку позволяет им не списывать долги, а получить по ним хоть какую-то компенсацию.

Как именно ваш долг передают для взыскания коллекторскому агентству? Это может быть сделано двумя способами, причем на любом этапе просрочки долга:

• Кредитная организация (банк) и коллектор (агентство) заключают договор, по которому агентство становится представителем интересов банка и действует от его лица и по его поручению. При этом ваш долг остается долгом банку.
• Кредитная организация уступает коллектору права на ваши долговые обязательства, фактически продавая их.

Государство четко определило, на что имеют право коллекторы в процессе возврата долга. Это выразилось в принятии Федерального закона от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — Закон № 230-ФЗ или Закон о коллекторах). С 1 января 2017 года все положения данного закона вступили в силу, более того, регулятор (государство) продолжает вносить изменения в отдельные статьи этого документа, не изменяя его сути.

По нормам Закона о коллекторах их деятельность ограничили ясными и понятными рамками.

Теперь микрофинансовая или кредитная организация имеет право передавать информацию о должнике лишь тем коллекторским агентствам, которые прошли процедуру регистрации. Хотя для передачи личных данных согласия должника не требуется, с 1 января 2017 года это законно только в том случае, если таковые данные передаются агентству, состоящему в государственном реестре и отвечающему определенным требованиям [1] .

Регулируя сферу полномочий коллекторов, Закон № 230-ФЗ ограничивает способы их воздействия на должников и защищает интересы и права заемщиков. Отныне четко определены:

• перечень способов взаимодействия (иначе говоря, общения) коллекторов с должником;
• условия, при которых данное общение законно.

Необходимость в профессиональном взыскании долгов появилась примерно тогда, когда в России начали возникать эти самые долги. Коллекторы работают с теми долгами, которые просрочены не на месяц и не на два – им принято продавать ту задолженность, которую кредитор уже отчаялся взыскать. Первые коллекторы в России работали с 90-х годов прошлого века, но то были совершенно теневые структуры – «работали» они с представителями примерно таких же теневых бизнес-структур.

В «народ» коллекторы начали выходить после того, как в России активизировалось розничное кредитование. Считается, что профессиональный коллекторский рынок возник в 2004 году – тогда банка уже было нужно взыскивать долги, которые заемщики не желали отдавать добровольно.

Первым появилось «Агентство по сбору долгов банка «Русский стандарт»» – еще в 2001 году. Вообще «Русский стандарт» стал первопроходцем среди банков в сегменте розничного POS-кредитования в магазинах. Банк одним из первых начал выдавать кредиты после ускоренной проверки заемщиков, из-за чего часть рассрочек и кредитов попадала к не самым добросовестным клиентам.

Чего не имеют права делать коллекторы

О специалистах из агентств по выбиванию долгов ходят мифы о жестоких методах, которые они применяют. Чаще всего люди рассказывают о порче имущества и угрозах, мешающих нормально жить. Все это случается лишь с теми, кто не имеет представления об ограничениях в действиях этих сотрудников и не знает закона. Помимо ответа на вопрос, сколько раз должны звонить коллекторы, нужно знать, что они не имеют права:

• Звонить родственникам и близким должника, если у них есть контакт самого заемщика и нет его письменного согласия на контакты с членами семьи;
• Взыскивать долги с родственников, если они не являются поручителями;
• Вести себя агрессивно и пытаться войти в квартиру;
• Угрожать заемщику;
• Оскорблять;
• Устраивать личные встречи без предупреждения (например, приезжать на работу);
• Описывать имущество без соответствующего решения суда;
• Разыскивать должника через распространение информации в социальных сетях или объявления на улице;
• Передавать дело другим коллекторам;
• Начислять проценты и пени (это задача банка, так как договор был с ним);
• Выбивать деньги по долгу, с момента образования которого прошло более 10 лет.

Сколько раз в день могут звонить коллекторы по закону?

В современном мире, действительно, многие люди берут кредиты в банках для совершения дорогостоящих покупок. Параллельно развивается и деятельность коллекторских агентств, поэтому немало заемщиков, хоть ненадолго просрочившие кредит, попадают под их прицел.

Работой таких агентств является попытка повлиять на человека, с целью вернуть банку деньги, которые тот задолжал. Несомненно, поэтому сейчас остро стоит вопрос, что же именно могут делать коллекторы, а какие их действия являются противозаконными.

Итак, банк может передать права по кредиту третьим лицам, что подтверждает Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». В нем сказано, что при такой передаче заемщик сохраняет свои обязательства по возвращению денег, но и свои права.

Таким образом, в ситуации, когда человек, взявший кредит в банке, не платит по своему займу и не уведомляет об этом кредитора, то они имеют возможность «продать» этот долг третьим лицам (в основном именно коллекторам), которые забирают из банка документацию по делу и начинают работу.

По сути, ответ на вопрос, сколько раз могут звонить коллекторы, дан в самом российском законодательстве. Помимо защиты гражданских прав в самом общем юридическом смысле (Гражданский Кодекс и Конституция), самую конкретизированную и исчерпывающую информацию по правам заемщиков дает Федеральный закон от 03.07.2016 N 230-ФЗ.

Этот новый закон, строго говоря, не является самостоятельным документом, а лишь служит приложением к основному Закону «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Но именно в приложении дан регламент по следующим важным вопросам:

• Перечисление допустимых способов взаимодействия с должником — например, допустим звонок клиенту на его домашний телефон;
• Ограничения при выбранном методе взаимодействия (могут ли звонить на работу, родственникам и т.д.);
• Возможная ответственность коллекторских агентств за причиненный заемщику ущерб (ст. 11);
• Регламент бизнес-деятельности коллекторских агентств, а также установление обязательства подключать любую фирму подобного рода к государственному реестру;
• Правила работы с реестром;
• Методы государственного контроля над коллекторскими агентствами.

Количественные ограничения

Сколько раз в день могут звонить коллекторы по закону? Ответ в указанной выше нормативной базе: в 7 статье настоящего акта даны жесткие количественные ограничения по вопросу взаимодействия с неплательщиками. Причем все эти запреты дифференцированы по способу взаимодействия, т.е. коллекторы имеют право на личную встречу только раз в неделю, а на телефонные звонки — два раза. Для более полного понимания разберем в таблице:

Метод взаимодействияМаксимально допустимое количество в суткиМаксимально допустимое количество в неделюМаксимально допустимое количество в месяц

Телефонный звонок	1	2	8
Личная встреча	–	1	–
Письма, в том числе электронные, сообщения в социальных сетях и других платформах электронного общения	2	4	16

Если поступают угрозы

Общение коллекторов с должниками должно проходить в рамках уважения, соблюдения законных прав граждан. Поэтому, запрещено оскорблять человека, унижать его, угрожать или шантажировать. Если личностные оскорбления можно расценить как административное нарушение, то угрозы здоровью или жизни гражданина попадают под состав уголовного преступления.

Если угрожают коллекторы, то немедленно нужно обратиться в правоохранительные органы. Жаловаться можно как в полицию, так и в прокуратуру. Для этого потребуется составить заявление, в котором детально описаться ситуацию: кто и при каких обстоятельствах угрожал, когда это произошло, было ли это однократно. Однако, одних слов гражданина может оказаться недостаточно для выдвижения подозрения виновнику. Если угрожают представители коллекторского бюро, очень важно иметь какие-либо доказательства этого. Ими могут быть:

1. Показания свидетелей;
2. Аудиозаписи;
3. Видеоматериалы;
4. Скрины смс-сообщений

Бороться с нарушителями можно. Но для подтверждения противоправных и противозаконных действий должны быть доказательства.

Кому звонить не вправе

Взыскатели долгов не вправе беспокоить звонками определенные категории лиц:

1. Должников, которые проходят стационарное лечение в больнице;
2. Недееспособных или частично недееспособных граждан, а также несовершеннолетних лиц, кроме тех, у которых произошла законная эмансипация.
3. Тех должников, которые предупредили коллекторов, что все разговоры и вопросы должны решаться через уполномоченного адвоката.
4. Инвалидов I группы.
5. Тех граждан, которые признали себя финансово несостоятельными, и в их отношении была запущена процедура банкротства. В такой ситуации все общение происходит через уполномоченного финансового управляющего. Прямые контакты между коллектором и должником запрещены.

Должник предоставляет подтверждающие документы коллекторам, что он относится к одной из вышеуказанных категорий. Например, инвалидное удостоверение, справку о недееспособности или частичной недееспособности или другие бумаги.

Когда коллекторы имеют право звонить

Закон четко устанавливает, когда и с какой периодичностью коллекторы могут звонить должнику:

• в рабочие дни с 8 утра до 10 вечера, в выходные с 9 утра до 8 вечера;
• с частотой 1 раз в сутки, дважды в неделю, 8 раз в месяц. Напоминать о долге в СМС-сообщениях можно не чаще 2 раз в день, 4 раз в неделю, 16 раз за месяц.

Перечисленные правила касаются звонков непосредственно должнику. Часто коллекторы используют запрещенный прием: выходят по телефону на работодателя, родственников и друзей. Надеются ли они, что кто-то вернет чужой долг? Нет, это психологический способ воздействия на должника.

Разговор о задолженности с третьими лицами противоречит требованиям закона. Коллекторы могут звонить родным и друзьям должника, только если тот указал их в договоре в качестве контактных лиц. Должник вправе в любой момент отозвать свое согласие, направив кредитору официальное уведомление.

Нет нормы, которая обязывает должника разговаривать с кредитором. Коллекторы могут звонить, наносить личные визиты, но вам решать, вступать ли с ними в диалог.

Итак, если коллекторы звонят и требуют вернуть долг, помните:

1. Никто не обязывает вас вести беседы с коллекторами. Услышав в телефонной трубке знакомый разговор, вы можете отключиться — и эта попытка будет засчитана, как один звонок, на который имеет право агентство. Больше в этот день вас не вправе беспокоить.
2. В случае визита в дом, можете не открывать дверь. Если же кредиторы применят запрещенные методы воздействия: угрозы, порчу имущества — необходимо вызывать полицию.

Похожие записи:

• Жалюзи К Какой Группе Ос Относятся
• Агентский договор: что это такое простыми словами
• Новые выплаты многодетным семьям в 2023 году от 200 тыс. до 1 млн. рублей